本校學位論文庫
CITYU Theses & Dissertations
論文詳情
郝冬丽
連達鵬
商學院
工商管理碩士學位(MBA)課程(中文學制)
碩士
2019
互聯網銀行在傳統銀行轉型下的發展策略研究 : 以微眾銀行為例
The Development Strategy of Neobanks Under the Transformation of Traditional Banking Systems : The Case of WeBank
互聯網銀行 ; 傳統銀行 ; 微眾銀行 ; 金融科技
Neobanks ; traditional banks ; WeBank ; financial technology
近些年來，隨著互聯網的普及及廣泛的應用，互聯網技術和金融相結合創造出一系列的創新金融發展模式，互聯網金融的產生滿足了人們便捷、高效的金融服務需求，並且利用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等金融科技助力銀行業的發展，產生新型的差異化服務模式。互聯網銀行作為一個新興的銀行模式，還處於摸索發展的階段，而傳統銀行也受到了金融科技和互聯網銀行的影響，也在原有銀行模式的基礎上進行創新和升級，比如，建立直銷銀行，這便給還在初級階段的互聯網銀行造成了一些阻礙和衝擊，互聯網銀行應該如何應對傳統銀行轉型所帶來的衝擊，並依舊保持自身所處的特色發展道路，則需要進行發展策略的研究。
本文以深圳前海微眾銀行為例，分析並提出互聯網銀行的發展策略，這些策略對互聯網銀行的研究具有一定的補充意義，同時也為其他的互聯網銀行發展提供一些參考。本文主要對互聯網銀行和轉型後的傳統銀行從業務模式和運營模式進行了對比分析，總結出兩者之間的差異；以及運用SWOT、PEST、問卷調查研究方法對微眾銀行進行研究分析；最後就微眾銀行在面對傳統銀行帶來的衝擊下應該如何面對和相關的發展策略進行闡述，例如，強化風險管控、加強宣傳、合作共贏等。
本文以深圳前海微眾銀行為例，分析並提出互聯網銀行的發展策略，這些策略對互聯網銀行的研究具有一定的補充意義，同時也為其他的互聯網銀行發展提供一些參考。本文主要對互聯網銀行和轉型後的傳統銀行從業務模式和運營模式進行了對比分析，總結出兩者之間的差異；以及運用SWOT、PEST、問卷調查研究方法對微眾銀行進行研究分析；最後就微眾銀行在面對傳統銀行帶來的衝擊下應該如何面對和相關的發展策略進行闡述，例如，強化風險管控、加強宣傳、合作共贏等。
In recent years, with the popularity and widespread application of the internet, the combination of internet technology and finance has created a series of innovative financial development models. The emergence of internet finance has met people’s demand for convenient and efficient financial services; and with the use of big data, cloud computing, blockchain, artificial intelligence and other financial technologies, internet finance has also helped the development of the banking industry, resulting in a new type of differentiated service model. While internet banking, as an emerging banking model, is still in the early development stage, traditional banks have also been affected by fintech and internet banking. Traditional banks have also innovated and upgraded on the basis of the original banking model, for example, by the establishment of direct banking. This has caused some obstacles and impacts to the internet banking in its infancy. How should internet banking or neobanks respond to the impact brought about by the transformation of traditional banks and still maintain its own unique development path? To address this issue, it requires a research on the development strategies of neobanks.
This paper takes WeBank as an example to analyze and put forward the development strategies of neobanks. These strategies have some supplementary significance to the research of neobanks, and also provide some reference for the development of other neobanks. This paper mainly compares and analyzes the business model and operation model of neobanks and traditional banks after transformation, and summarizes the differences between the two; and uses SWOT, PEST, questionnaire research methods to study and analyze WeBank. Lastly, the paper explains how WeBank should face the impact of traditional banks and related development strategies, for example, by strengthening risk management and control, enhancing publicity, and sticking to win-win cooperation, etc.
This paper takes WeBank as an example to analyze and put forward the development strategies of neobanks. These strategies have some supplementary significance to the research of neobanks, and also provide some reference for the development of other neobanks. This paper mainly compares and analyzes the business model and operation model of neobanks and traditional banks after transformation, and summarizes the differences between the two; and uses SWOT, PEST, questionnaire research methods to study and analyze WeBank. Lastly, the paper explains how WeBank should face the impact of traditional banks and related development strategies, for example, by strengthening risk management and control, enhancing publicity, and sticking to win-win cooperation, etc.
2020
中文
103
致 謝 I
摘 要 II
Abstract III
圖目錄 VIII
表目錄 IX
第一章 緒 論 1
1.1 選題背景 1
1.2 選題意義 3
1.3 研究內容及目標 3
1.4 研究框架 5
第二章 文獻綜述 6
2.1互聯網銀行的相關概念 6
2.2 傳統銀行的相關概念 8
2.3 互聯網銀行國內外現狀研究 9
2.3.1國內現狀研究 9
2.3.2國外現狀研究 11
2.4 互聯網銀行與轉型後傳統銀行之間的差異 14
2.4.1 互聯網銀行的業務模式和運營模式 14
2.4.2 轉型後傳統銀行的業務模式和運營模式 19
2.4.3 兩者之間存在的差異 26
2.5 微眾銀行的發展現狀分析 29
2.5.1 微眾銀行簡介 29
2.5.2 微眾銀行的發展現狀 32
第三章 研究方法與設計 35
3.1 研究方法 35
3.1.1 文獻研究法 35
3.1.2 問卷調查法 35
3.1.3 PEST分析法 36
3.1.4 SWOT分析法 36
3.2 問卷調查法 37
3.2.1 模型提出及研究假設 37
3.2.2研究假設 39
3.2.3問卷設計 40
3.2.4 問卷發放及收回 43
第四章 研究結果與分析 45
4.1 spss模型分析 45
4.1.1描述性統計 45
4.1.2 描述性分析 47
4.1.3 信度、效度檢驗 52
4.1.4 單因素分析 54
4.1.5 仲介驗證 58
4.1.6 調節驗證 63
4.1.7 研究結論 67
4.2 微眾銀行PEST分析 69
4.2.1 政治環境（P） 69
4.2.2 經濟環境（E） 70
4.2.3 社會環境（S） 71
4.2.4 技術環境（T） 73
4.3 微眾銀行SWOT分析 74
4.3.1 微眾銀行發展的優勢因素（S） 74
4.3.2 微眾銀行發展的劣勢因素（W） 76
4.3.3 微眾銀行發展的機會（O） 80
4.3.4 微眾銀行發展的威脅（T） 81
4.3.5 SWOT分析結果 83
4.3.6 微眾銀行SWOT的發展策略 84
第五章 結論與建議 92
5.1 結論 92
5.2 建議 93
5.3 創新點和不足之處 94
參考文獻 96
附錄一：問卷調查 101
摘 要 II
Abstract III
圖目錄 VIII
表目錄 IX
第一章 緒 論 1
1.1 選題背景 1
1.2 選題意義 3
1.3 研究內容及目標 3
1.4 研究框架 5
第二章 文獻綜述 6
2.1互聯網銀行的相關概念 6
2.2 傳統銀行的相關概念 8
2.3 互聯網銀行國內外現狀研究 9
2.3.1國內現狀研究 9
2.3.2國外現狀研究 11
2.4 互聯網銀行與轉型後傳統銀行之間的差異 14
2.4.1 互聯網銀行的業務模式和運營模式 14
2.4.2 轉型後傳統銀行的業務模式和運營模式 19
2.4.3 兩者之間存在的差異 26
2.5 微眾銀行的發展現狀分析 29
2.5.1 微眾銀行簡介 29
2.5.2 微眾銀行的發展現狀 32
第三章 研究方法與設計 35
3.1 研究方法 35
3.1.1 文獻研究法 35
3.1.2 問卷調查法 35
3.1.3 PEST分析法 36
3.1.4 SWOT分析法 36
3.2 問卷調查法 37
3.2.1 模型提出及研究假設 37
3.2.2研究假設 39
3.2.3問卷設計 40
3.2.4 問卷發放及收回 43
第四章 研究結果與分析 45
4.1 spss模型分析 45
4.1.1描述性統計 45
4.1.2 描述性分析 47
4.1.3 信度、效度檢驗 52
4.1.4 單因素分析 54
4.1.5 仲介驗證 58
4.1.6 調節驗證 63
4.1.7 研究結論 67
4.2 微眾銀行PEST分析 69
4.2.1 政治環境（P） 69
4.2.2 經濟環境（E） 70
4.2.3 社會環境（S） 71
4.2.4 技術環境（T） 73
4.3 微眾銀行SWOT分析 74
4.3.1 微眾銀行發展的優勢因素（S） 74
4.3.2 微眾銀行發展的劣勢因素（W） 76
4.3.3 微眾銀行發展的機會（O） 80
4.3.4 微眾銀行發展的威脅（T） 81
4.3.5 SWOT分析結果 83
4.3.6 微眾銀行SWOT的發展策略 84
第五章 結論與建議 92
5.1 結論 92
5.2 建議 93
5.3 創新點和不足之處 94
參考文獻 96
附錄一：問卷調查 101
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13.陳一稀(2014。美國純網絡銀行的興衰對中國的借鑒。新金融，(1)。
14.郭懿(2019)。精准定位促進互聯網銀行快速發展-銀行行業專題報告。萬聯證券，(1)，9-11。
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31.譚江，趙暉(2015)。互聯網金融重塑商業銀行新常態。首席財務官，（3），66-68。
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